Come può una media azienda affrontare improvvisi ritardi nei pagamenti dei clienti senza compromettere la propria stabilità finanziaria? E in che modo un CFO può prevedere con precisione i flussi di cassa futuri per adottare misure preventive? Sono solo alcune delle domande che si pongono i responsabili finanziari in un contesto economico come quello attuale, dove regnano incertezze e rapidi cambiamenti.
I fatti insegnano che la risposta, a queste come a molte altre sfide, risiede nel versatile potere della digital transformation: ma come orientarsi in un panorama di offerte sempre più ampio e articolato? SIAV mette sul piatto un modello che si presenta proprio come una risposta pratica a queste sfide, integrando tecnologie avanzate di gestione finanziaria con un focus sulla compliance normativa.
Software di pianificazione finanziaria: perché è cruciale
«Cash is King», sottolinea Enzo Sisti, presidente di Credit Service, la società fintech del Gruppo. SIAV. Ma il claim è solo il principio base sul quale si innesta un approccio denso di innovazione: la liquidità è cruciale per la sopravvivenza e il successo di un’azienda, ma la sua gestione richiede ben più di un semplice portafoglio.
Pensiamo al caso di un’azienda che, grazie a un software di pianificazione finanziaria, riesca a monitorare in tempo reale la propria situazione di liquidità. Questo permette di identificare potenziali problemi di cassa con mesi di anticipo, offrendo il tempo necessario per implementare strategie di mitigazione.
In questo senso, il cruscotto Siav fa scuola: lo strumento, infatti, consente non solo di visualizzare la situazione attuale, ma anche di prevedere scenari futuri fino a 12 mesi, basandosi su dati provenienti da open banking e cash management. Questo tipo di visione previsionale consente di gestire al meglio le esposizioni finanziarie e di adottare in anticipo le misure necessarie.
Gestire il credito commerciale con il giusto software di pianificazione finanziaria
Ma pensiamo anche alla gestione del credito commerciale. Supponiamo che un’azienda abbia difficoltà a recuperare crediti in sospeso. Utilizzando un cruscotto come quello di SIAV, il CFO può valutare quali fatture siano adatte all’invoice trading, ottenendo liquidità immediata senza dover fare affidamento su soluzioni bancarie tradizionali, spesso più costose e complesse.
«Il nostro approccio permette di gestire il credito in modo più strategico – afferma Sisti – e di migliorare il rating bancario dell’azienda». Grazie alla flessibilità del sistema, è possibile applicare l’invoice trading anche a singole fatture, evitando le segnalazioni tipiche dello sconto fatture.
La soluzione non si limita alla semplice visualizzazione di dati, ma offre una serie di strumenti analitici e operativi che supportano la gestione integrata del credito e della tesoreria. La piattaforma analizza la qualità dei crediti, gestisce la tesoreria e facilita la smobilizzazione delle fatture attraverso un sistema di invoice trading. «È un salto di qualità culturale – continua Sisti – perché sposta l’attenzione dal semplice fatturato alla reale capacità di incasso».
Più soluzioni in una sola piattaforma
Il cruscotto CFO di Siav non è solo uno strumento di gestione finanziaria, ma un prodotto innovativo che combina diverse soluzioni in un’unica piattaforma, rispondendo ai trend di convergenza tra gestione informativa e servizi finanziari.
«Le big tech offrono sempre più servizi finanziari, e questo accadrà sempre più anche nel mondo enterprise», osserva Davide Fraboschi, responsabile commerciale per le partnership di Siav. Le istituzioni finanziarie sono affamate di informazioni e i player tecnologici sono pronti a erogare servizi finanziari innovativi: «La nostra soluzione – fa notare – integra la gestione delle informazioni finanziarie aziendali con soluzioni per la supply chain, creando un marketplace che si evolve continuamente, ad esempio, attraverso la rateizzazione dei rimborsi dei clienti».
Le aziende possono così accedere a un ecosistema finanziario integrato, dove è possibile gestire crediti e ottenere finanziamenti. «Il nostro prodotto è originale e nuovo perché mette insieme più soluzioni», afferma Enzo Sisti. Questa integrazione è fondamentale in un contesto dove le aziende devono adeguarsi a nuove normative, come il Codice della Crisi d’Impresa, che impone un controllo più stretto sui crediti e sull’andamento finanziario.
Compliance normativa: il ruolo di un software di pianificazione finanziaria
Non a caso, il cruscotto CFO consente ad esempio di calcolare l’indice di solvibilità (DSCR) e di simulare diversi scenari economici, aiutando le aziende a prepararsi per eventuali imprevisti economici e a mantenere la conformità alle normative.
«Simulare scenari di crisi permette alle aziende di essere sempre un passo avanti», puntualizza Davide Fraboschi. Questo tipo di analisi è essenziale per le aziende che desiderano adottare un approccio proattivo nella gestione dei loro flussi di cassa, migliorando la resilienza e la capacità di adattamento in un mercato in continua evoluzione. Il panorama normativo in perenne divenire, in effetti, richiede alle Pmi di monitorare attentamente la loro dinamica finanziaria, considerata una soluzione cruciale per la loro stabilità.
La piattaforma, in tutto ciò, offre anche un significativo miglioramento degli indici di bilancio, dei tempi di incasso e della posizione finanziaria netta (PFN), influenzando positivamente indici di interesse per gli investitori, come PFN/EBITDA e PFN/PN. Inoltre, l’automazione dei processi di sollecito attraverso workflow personalizzati sui vari clienti permette di mantenere l’efficienza e la qualità dei flussi finanziari, accelerando le azioni necessarie per ottenere gli incassi.
Una risposta alle sfide del mondo finanziario
A valle dei benefici più diretti, la possibilità di accedere rapidamente ai report che mostrano lo stato di affidabilità e l’andamento dei clienti, così come dei fornitori strategici, aiuta a prevenire problemi nel core business. Inoltre, la cessione delle fatture tramite l’invoice trading può avvenire in sole 48 ore, permettendo di accedere al credito con la formula pro soluto, eliminando il rischio di insolvenza per le fatture cedute. Ne emerge una soluzione che, come puntualizza in chiusura Sisti, «offre strumenti concreti e pratici per migliorare la pianificazione finanziaria delle medie aziende, e fornisce un supporto integrato nella gestione del credito e della tesoreria, consentendo ai CFO di prendere decisioni strategiche basate su dati accurati e aggiornati».
«Con un focus sulle esigenze reali delle aziende – chiude anche Fraboschi -, questo software rappresenta una risorsa preziosa per affrontare con successo le sfide del mondo finanziario: un aiuto decisivo per gestire crediti e ottenere finanziamenti in modo flessibile e rapido, salvaguardando il futuro del business».
